Beste spaarrente in 2026: vergelijking

De stand van de spaarrente in 2026

Na jaren van vrijwel nul procent rente is er de afgelopen tijd weer wat te verdienen op een spaarrekening. De ECB heeft in 2024 en 2025 de rente geleidelijk verlaagd ten opzichte van de piek, maar de spaarrentes bij veel banken liggen nog steeds flink hoger dan we gewend waren. In april 2026 bieden de meeste Nederlandse banken tussen de 1,5% en 2,5% rente op vrij opneembaar spaargeld, afhankelijk van de voorwaarden.

Het verschil tussen de laagste en de hoogste spaarrente kan op jaarbasis honderden euro's schelen. Op een spaarsaldo van 25.000 euro is het verschil tussen 1,5% en 2,5% rente maar liefst 250 euro per jaar. Dat is geld dat je letterlijk laat liggen als je je spaargeld bij een bank met lage rente parkeert. Het loont dus om regelmatig te vergelijken — iets wat je makkelijk kunt doen via onze gids over spaarrente maximaliseren.

Vrij opneembaar versus deposito

Bij het vergelijken van spaarrentes is het belangrijk om onderscheid te maken tussen vrij opneembaar spaargeld en deposito's. Een vrij opneembare spaarrekening geeft je flexibiliteit: je kunt je geld op elk moment opnemen zonder boete. De rente is doorgaans iets lager, maar voor je noodfonds of spaargeld dat je mogelijk snel nodig hebt, is dit de veiligste keuze.

Een deposito — ook wel termijndeposito of vastgezette spaarrekening genoemd — biedt een hogere rente in ruil voor het vastzetten van je geld voor een bepaalde periode, vaak 6, 12 of 24 maanden. In 2026 kun je op een 12-maands deposito vaak 0,3% tot 0,7% meer rente krijgen dan op vrij opneembaar spaargeld. Het nadeel is dat je je geld niet tussentijds kunt opnemen, of alleen tegen een boete. Deposito's zijn daarom vooral geschikt voor geld dat je de komende tijd niet nodig hebt.

Een tussenvorm is de bonusrente-spaarrekening: je krijgt een hogere rente als je elke maand een vast bedrag inlegt en gedurende een bepaalde periode niet opneemt. Dit kan interessant zijn als je maandelijks wilt sparen en de discipline hebt om je spaargeld even met rust te laten.

De beste aanbieders vergeleken

De Nederlandse grootbanken — ING, Rabobank en ABN AMRO — bieden doorgaans niet de allerhoogste rente. Ze concurreren meer op gemak, service en de combinatie met je betaalrekening. Voor de beste rente moet je vaak kijken naar kleinere of buitenlandse banken die via het Nederlandse depositogarantiestelsel (DGS) opereren, of naar banken die via een platform als Raisin opereren.

In het huidige rentelandschap vallen banken als Openbank, Lloyds Bank en MoneYou (als deze nog actief is) vaak op met bovengemiddelde rentes. Ook nieuwkomers en fintech-partijen proberen spaarders te lokken met aantrekkelijke tarieven. Vergeet niet dat alle banken met een vergunning in de EU vallen onder een depositogarantiestelsel dat je spaargeld tot 100.000 euro per persoon per bank beschermt.

Let bij het vergelijken niet alleen op het rentepercentage. Controleer ook of de rente variabel of vast is, of er een maximaal spaarbedrag geldt, en of de bank gemakkelijk bereikbaar is bij vragen. Een bank die 0,1% meer rente biedt maar een slechte klantenservice heeft, is dat extra tiende misschien niet waard.

Spreiden over meerdere banken

Een strategie die steeds populairder wordt, is het spreiden van je spaargeld over meerdere banken. Dit heeft twee voordelen. Ten eerste vergroot je je dekking onder het depositogarantiestelsel: bij elke bank is tot 100.000 euro gegarandeerd. Heb je meer dan dat bedrag gespaard, dan is spreiden essentieel. Ten tweede kun je profiteren van de beste rente bij verschillende aanbieders — bijvoorbeeld je noodfonds op een vrij opneembare rekening bij bank A en een deposito bij bank B.

Het Nibud adviseert om minimaal drie tot zes maanden aan vaste lasten als noodfonds achter de hand te houden op een vrij opneembare rekening. Alles daarboven kun je overwegen om (deels) vast te zetten voor een hogere rente. Zo combineer je financiële zekerheid met een optimaal rendement op je spaargeld.

Wees je er ook van bewust dat spaarrente in box 3 belast wordt via het forfaitaire rendement. In 2026 geldt voor spaargeld een forfaitair rendement dat lager is dan voor beleggingen, maar het is niet nul. Het heffingsvrije vermogen bedraagt ruim 57.000 euro per persoon (ruim 114.000 euro voor fiscaal partners). Houd hier rekening mee bij je keuze — bedragen kunnen afwijken, dus controleer de actuele vrijstelling op belastingdienst.nl.

Spaarrente en inflatie

Een belangrijk punt dat vaak vergeten wordt: spaarrente is pas echt interessant als die hoger is dan de inflatie. Als je 2% rente krijgt maar de inflatie is 2,5%, dan verliest je spaargeld in koopkracht — ook al groeit het nominale bedrag. In 2026 schommelt de inflatie in Nederland rond de 2% tot 3%, wat betekent dat je met de meeste spaarrekeningen nauwelijks koopkracht wint of verliest.

Dit is geen reden om niet te sparen — een noodfonds en een financiële buffer zijn essentieel, ongeacht het renteniveau. Maar het is wel een reden om na te denken over je langetermijnstrategie. Geld dat je de komende vijf tot tien jaar niet nodig hebt, kun je overwegen om (deels) te beleggen voor een potentieel hoger rendement. Uiteraard brengt beleggen risico's met zich mee die sparen niet heeft.

De vuistregel is: spaar voor zekerheid en beleg voor groei. Je noodfonds en kortetermijndoelen horen op een spaarrekening. Je pensioenaanvulling en langetermijndoelen kun je overwegen te beleggen — maar alleen met geld dat je kunt missen. Hoe je die verdeling precies maakt, hangt af van je persoonlijke situatie, risicotolerantie en financiële doelen.

Automatisch profiteren van de beste rente

De spaarmarkt verandert continu. Banken passen hun rentes regelmatig aan, en een bank die vandaag de beste rente biedt, kan over drie maanden zijn ingehaald door een concurrent. Het is daarom slim om minstens twee keer per jaar je spaarrente te vergelijken. Zet een herinnering in je agenda voor januari en juli, en neem vijf minuten om te checken of je nog steeds bij de beste aanbieder zit.

Vergelijkingssites als Spaarrente.nl, Geld.nl en de Consumentenbond bieden actuele overzichten van de beste spaarrentes. Je kunt vaak filteren op vrij opneembaar, deposito, of bonusrente, en direct doorklikken naar de aanbieder. Het overstappen naar een andere spaarrekening is doorgaans gratis en binnen een paar dagen geregeld — een van de makkelijkste manieren om structureel meer uit je geld te halen.