Waarom elk jaar opnieuw vergelijken loont
Elk jaar in november en december hebben Nederlanders de kans om van zorgverzekering te wisselen. Toch doet slechts 6% tot 8% van de verzekerden dat daadwerkelijk. De overige 92% betaalt klakkeloos de nieuwe premie, ook als die fors is gestegen. Dat is zonde, want het verschil tussen de duurste en goedkoopste basisverzekering kan oplopen tot € 200 tot € 300 per jaar.
De basisverzekering dekt overal hetzelfde: de inhoud is wettelijk vastgelegd. Of je nu bij CZ, Zilveren Kruis, Menzis of VGZ zit, je hebt recht op exact dezelfde zorg. Het enige verschil zit in de premie, de service en het type polis (natura, restitutie of combinatie). Dat betekent dat overstappen puur op premie al een valide reden is — je levert niets in op je recht op zorg.
Naast de basisverzekering is de aanvullende verzekering een belangrijke bespaarmogelijkheid. Hier verschilt de dekking wél per verzekeraar, en veel mensen betalen voor aanvullende dekking die ze niet of nauwelijks gebruiken. Door je aanvullende verzekering kritisch te bekijken, kun je nog eens € 100 tot € 300 per jaar besparen.
De overstapperiode: wanneer en hoe
De officiële overstapperiode loopt van 12 november tot en met 31 december. In deze periode publiceren alle zorgverzekeraars hun premies voor het volgende jaar en kun je zonder opzegtermijn of gezondheidsverklaring overstappen. Je nieuwe verzekering gaat dan per 1 januari in.
Het overstapproces is bewust eenvoudig gemaakt door de overheid. Je hoeft je huidige verzekering niet zelf op te zeggen — dat doet je nieuwe verzekeraar voor je. Het enige wat je doet is een nieuwe polis afsluiten voor 31 december. De oude verzekeraar mag je niet weigeren of extra kosten in rekening brengen voor het opzeggen.
Een belangrijke uitzondering: als je een aanvullende verzekering hebt, kan de nieuwe verzekeraar je hiervoor wél weigeren op basis van je gezondheid. Dit geldt niet voor de basisverzekering (acceptatieplicht), maar voor de aanvulling kunnen er voorwaarden gelden. Check dit vooraf, vooral als je veel gebruik maakt van je aanvullende dekking.
Checklist: zo vergelijk je in 6 stappen
Een goede vergelijking hoeft niet meer dan een uur te kosten. Volg dit stappenplan voor een grondige analyse van je opties.
Stap 1: Inventariseer je zorggebruik
Kijk terug op het afgelopen jaar. Welke zorg heb je gebruikt? Denk aan huisartsbezoek (zit altijd in de basis), fysiotherapie, tandarts, orthodontie, psychologie, brillen of lenzen, en alternatieve geneeswijzen. Schrijf alles op met de bijbehorende kosten. Dit geeft je een realistisch beeld van welke aanvullende dekking je echt nodig hebt.
Stap 2: Bepaal je polistype
Er zijn drie typen basispolissen: naturapolis (alleen vergoeding bij gecontracteerde zorgverleners), restitutiepolis (vrije keuze, volledige vergoeding) en combinatiepolis (een mix). Een naturapolis is het goedkoopst, gemiddeld € 100 tot € 150 per jaar minder dan een restitutiepolis. Als je geen specifieke voorkeur voor een zorgverlener hebt, is natura de slimste keuze.
Stap 3: Vergelijk op Zorgwijzer of Independer
Gebruik een onafhankelijke vergelijkingssite. Vul je gegevens in, selecteer het gewenste polistype en de aanvullende dekking die je nodig hebt. Sorteer op premie en bekijk de top drie tot vijf opties. Let niet alleen op de jaarpremie maar ook op de maximale vergoedingen voor specifieke behandelingen.
Stap 4: Check je eigen risico
Het verplicht eigen risico is in 2026 € 385 per persoon. Daarbovenop kun je een vrijwillig eigen risico kiezen van € 100, € 200, € 300 of € 500. Hoe hoger je vrijwillig eigen risico, hoe lager je premie. Bij een vrijwillig eigen risico van € 500 bespaar je circa € 200 tot € 250 per jaar op premie. Dit is voordelig als je zelden zorg nodig hebt buiten de huisarts.
Stap 5: Bereken de totale jaarkosten
De werkelijke kosten van je zorgverzekering zijn: premie + eigen risico + verwachte eigen bijdragen - zorgtoeslag. Bereken dit voor elke optie die je overweegt. Soms is een duurdere premie met lagere aanvullende kosten per saldo goedkoper. Op toeslagen.nl kun je berekenen of je recht hebt op zorgtoeslag — in 2026 ontvangen alleenstaanden met een inkomen tot circa € 38.000 zorgtoeslag.
Stap 6: Sluit af voor 31 december
Heb je je keuze gemaakt? Sluit de nieuwe polis af via de website van de verzekeraar of via de vergelijkingssite. Je ontvangt een bevestiging en je oude verzekeraar wordt automatisch geïnformeerd. Klaar — per 1 januari ben je over.
Aanvullende verzekering: wat heb je echt nodig
De aanvullende verzekering is waar de meeste onnodige kosten zitten. Veel mensen betalen € 20 tot € 50 per maand voor een uitgebreid aanvullend pakket, terwijl ze maar een fractie van de dekking gebruiken. Doe de rekensom: als je € 30 per maand betaalt voor een aanvulling (€ 360 per jaar) maar slechts € 150 aan vergoedingen declareert, betaal je € 210 te veel.
De meest gebruikte aanvullende dekkingen zijn tandarts, fysiotherapie en brillen/lenzen. Voor de gemiddelde volwassene zonder specifieke klachten is een basale tandartsverzekering (controle + reiniging) vaak voldoende. Dat kost € 5 tot € 10 per maand in plaats van € 30 voor een compleet pakket. Fysiotherapie zit voor chronische aandoeningen deels in de basisverzekering (vanaf de 21e behandeling); voor incidentele klachten is zelf betalen vaak goedkoper dan een jaar premie.
Een eerlijk advies: voor gezonde volwassenen tussen 18 en 40 zonder specifieke zorgbehoeften is géén aanvullende verzekering vaak de voordeligste keuze. Zet het geld dat je bespaart apart in een spaarpotje en betaal incidentele kosten daaruit. Dit wordt ook wel ‘zelfverzekeren’ genoemd en het Nibud noemt het een verstandige optie voor mensen met een gezonde financiële buffer.
Zorgtoeslag en collectieve kortingen
De zorgtoeslag is een tegemoetkoming van de Belastingdienst in de kosten van je zorgverzekering. In 2026 ontvang je als alleenstaande maximaal circa € 130 per maand, afhankelijk van je inkomen. Voor toeslagpartners geldt een gezamenlijk inkomensplafond. Controleer op belastingdienst.nl of je recht hebt op zorgtoeslag en vraag deze aan als dat zo is — het wordt niet automatisch uitbetaald.
Collectieve zorgverzekeringen boden vroeger tot 10% korting, maar sinds 2023 is de maximale collectiviteitskorting op de basisverzekering afgeschaft. Voor de aanvullende verzekering bestaan collectieve kortingen nog wel, via werkgevers, vakbonden of patiëntenverenigingen. Check bij je werkgever of er een collectief contract beschikbaar is — de korting op de aanvullende verzekering kan 5% tot 10% bedragen.
Het overstappen van zorgverzekering is een van de makkelijkste manieren om structureel te besparen op je vaste lasten. Door elk jaar in november een halfuurtje te vergelijken, houd je je zorgkosten scherp. Combineer dit met het kritisch bekijken van je andere verzekeringen — lees ook ons artikel over je autoverzekering goedkoper maken — en je kunt honderden euro’s per jaar besparen op polissen die je hopelijk nooit nodig hebt.
Veelgestelde Vragen
De overstapperiode loopt van 12 november tot en met 31 december. Je hoeft je oude verzekering niet zelf op te zeggen — dat doet je nieuwe verzekeraar. Per 1 januari gaat de nieuwe polis in.
Het verschil tussen de duurste en goedkoopste basisverzekering is € 200 tot € 300 per jaar. Door ook je aanvullende verzekering kritisch te bekijken, kun je in totaal € 300 tot € 600 besparen.
Dat hangt af van je zorggebruik. Voor gezonde volwassenen zonder specifieke behoeften is géén aanvullende verzekering vaak de voordeligste keuze. Bereken wat je jaarlijks uitgeeft aan zorg die niet in de basis zit en vergelijk dat met de premie.
Voor de basisverzekering geldt een acceptatieplicht: geen enkele verzekeraar mag je weigeren. Voor de aanvullende verzekering kan een verzekeraar je wel weigeren op basis van gezondheidsverklaringen.
